มีเงินเล็กก็ลงทุนใหญ่ได้

ช่วงต้นเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมา MR.Jobs ได้มีโอกาสไปเยี่ยมเยือนงานมหกรรมการเงินและการลงทุน หรือ Money Expo 2008 เพื่อเก็บเกี่ยวเกร็ดความรู้มาฝากผู้ที่สนใจการลงทุน แต่ยังไม่มีเวลาติดตามการลงทุนอย่างใกล้ชิดหรือเป็นมือใหม่หัดลงทุน ไม่มีความรู้ความชำนาญเพียงพอที่จะลงทุนด้วยตัวเอง ทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคุณก็คือ การลงทุนในกองทุนรวม

กองทุนรวมคืออะไร

กองทุนรวมเป็นเครื่องมือในการลงทุนรูปแบบหนึ่งที่ผู้ลงทุนหลายๆ คนนำเงินลงทุนมารวมกัน โดยผู้จัดการกองทุน หรือบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ทำหน้าที่บริหารจัดการเงินลงทุนให้เกิดดอกออกผล โดยนำเงินไปลงทุนในหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินประเภทต่างๆ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนจาการลงทุนของกองทุนรวมนั้น

แล้วทำไมต้องกองทุนรวม??? สามารถอธิบายให้เข้าใจอย่างง่ายๆ ดังต่อไปนี้

1. มีเงินเล็กก็สามารถลงทุนใหญ่ได้

เพราะกองทุนรวมเปรียบเหมือนการลงขันของคนหลายคนมารวมกันเป็นเงินก้อนใหญ่ แล้วนำไปลงทุนในหุ้นก็ได้ พันธบัตรก็ได้ ทองคำก็ได้ หรือแม้แต่การไปซื้อตึก ขึ้นอยู่กับนโยบายที่กำหนดไว้ในแต่ละกองทุน โดยผู้ลงทุนใช้เงินลงทุนไม่มาก เริ่มต้นได้ตั้งแต่ 2,000 5,000 หรือ 10,000 บาทก็ลงทุนได้แล้ว

2. ลงทุนได้แม้ไม่มีความชำนาญหรือไม่มีเวลา เพราะมีมืออาชีพมาเป็นตัวช่วย

การบริหารเงินของกองทุนรวมจะดำเนินการโดยนักบริหารเงินมืออาชีพ ที่เรียกว่า “ผู้จัดการกองทุน” ซึ่งเป็นผู้ที่มีความรู้และประสบการณ์ รวมทั้งผ่านการอบรมและได้รับใบอนุญาตจัดการกองทุนอย่างเป็นทางการ มาทำหน้าที่เป็นหูเป็นตาแทนคุณในการวิเคราะห์ว่าจะซื้อ จะขาย จะลงทุนเมื่อไหร่ ลงทุนในตราสารทางการเงินประเภทไหน เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ตามที่กำหนด

3. มีการกระจายความเสี่ยง

การลงทุนในกองทุนรวมจะลงทุน ในตราสารทางการเงินที่มีความหลากหลาย ซึ่งจะเป็นการช่วยกระจายความเสี่ยงจากการทุ่มลงทุนในตราสารเพียงตัวเดียว ซึ่งถ้าเทียบกับการลงทุนด้วยตัวเองแล้ว คงต้องใช้เงินจำนวนไม่น้อยเพื่อไปซื้อตราสารทางการเงินหลายๆ ตัว เพื่อเป็นการช่วยกระจายความเสี่ยง

4. มีทางเลือกมากมาย สามารถเลือกได้เหมาะกับตัวเอง

กองทุนรวมแต่ละกองทุนจะมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกันไป ซึ่งมีให้เลือกมากมายตั้งแต่กองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เน้นการลงทุนในตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาล จนถึงความเสี่ยงสูงที่เน้นลงทุนในหุ้น เพื่อสร้างทางเลือกและโอกาสให้ผู้ลงทุนเลือกกองทุนที่เหมาะกับตัวเอง ดังนั้น หน้าที่ของผู้ลงทุนก็คือ สำรวจตัวเอง และค้นหาตัวเองให้ได้ว่า เหมาะกับการลงทุนในกองทุนประเภทใดี

5. ลงทุนสบาย ซื้อขายได้เมื่อต้องการ

การซื้อขายกองทุนรวมในปัจจุบันทำได้ง่ายมากขึ้น สามารถซื้อขาย ผ่านตัวแทนขายซึ่งส่วนใหญ่เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีสาขากระจายอยู่ทั่วไป หรือสาขาที่อยู่ใกล้บ้านคุณ หรือผู้ที่มีอินเทอร์เน็ตจะใช้ช่องทางนี้ในการซื้อขายก็ได้เช่นกัน แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น ควรต้องดูเงื่อนไขของกองทุนสักนิดว่าเปิดระยะเวลาให้ซื้อขายได้เมื่อใด

6. มีกลไกปกป้องผู้ลงทุน

ลงทุนแบบสบายใจ เพราะมีทางการ คือ ก.ล.ต.เป็นผู้กำกับดูแล โดยกำหนดกฎเกณฑ์ในการทำธุรกิจ วางกลไกในการเปิดเผยข้อมูลให้ผู้ลงทุนทราบถึงข้อมูลที่จำเป็นต่อการตัดสินใจลงทุน เพื่อป้องกันการถูกเอารัดเอาเปรียบจากการดำเนินธุรกิจอย่างไม่เป็นธรรมหรือไม่เป็นไปตามกฎเกณฑ์ที่กำหนด

ฟัง ๆ ดูแล้ว ถ้าเริ่มรู้สึกว่ากองทุนรวมเป็นการลงทุนที่น่าจะเหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ ครั้งต่อไป Mr.Jobs จะมาบอกว่ากองทุนรวมแต่ละแบบนั้นมีความแตกต่างกันอย่างไร เพื่อให้คุณสามารถเลือกลงทุนได้เหมาะกับตัวคุณมากที่สุด